最近又一起利用POS机套现案宣判，涉案金额3000多万。
三名男子帮人“养信用卡”，利用POS机，以虚构交易的方式，进行信用卡非法套现业务。三人在两年时间内，利用多家商户的POS机开展信用卡套现业务，从中收取1%至2.5%不等的费用进行牟利，套现3000余万元，严重扰乱了国家正常的金融秩序。三人最终被判处3年至6年不等的有期徒刑，并处10万元至30万元不等的罚金。
法院认为，三人违反国家规定，利用销售点终端设备(POS机)以虚构交易的方式直接向信用卡持卡人交付现金，扰乱了国家正常的金融秩序，其行为均已构成非法经营罪，且情节分别严重或者特别严重，依法应予惩处。鉴于三被告人到案后如实供述自己的罪行，认罪态度较好，有悔罪表现，依法可以从轻处罚，故作出上述判决。
此前，还有一起非法套现案，涉案金额1.5亿元。
本案中，被告利用租赁的办公地址、个人身份信息和他人身份信息，先后开办了5家公司。两被告通过其中4人的工商档案申请了32台POS机。后又公开宣传其公司开展的信用卡套现、信用卡还款、卡维护等业务，为信用卡持卡人套现、信用卡还款、卡维护，无实际交易。2016年初至2017年8月，两被告人共刷卡2.5万余笔，涉及信用卡3800余张，刷卡金额1.5亿元，非法获利近80万元。
检方称，根据最高人民检察院、公安部关于立案溯源的规定，违反国家规定，利用销售点终端机(POS机)等方式，以虚构交易方式直接向信用卡持卡人支付现金，数额在100万元以上的，应当以非法经营罪立案。
银行怎么确定你是在套现？
很多朋友可能都遇到过我是不是刚刷卡，或者刷卡后询问具体位置等等信息。事实上，您的消费行为已经进入银行的反欺诈系统，被列为涉嫌欺诈交易。所以银行为了持卡人的用卡安全，会对交易进行验证，同时也在对信用卡套现进行鉴定。那么银行如何确定你的信用卡套现呢？今天我就给朋友们解释一下。
首先，哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑？
申请过POS机注册的地址已经提现并再次交易，随时会被银行盯上。批发、个人移动POS、房地产、钢贸，这些大额交易频繁的类别，属于银行重点风控行业。建议朋友们在这类商家刷卡时要格外注意。可能有朋友会问，96的费用不是变了吗？但是要明白，96费改是统一费率，商户不变。之前所有的规则基本都是一样的。
其次，哪些个人交易行为容易被银行怀疑套现？
低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中的大额交易，你被银行客服核实的几率会呈几何级数增长。信用卡交易超过5000，而且都是整数消费，比如1万，2万，5万等。那么你被银行降级的概率很大。2小时内，多笔跨省市交易同时进行。那不是因为你的卡被盗刷了，而是确实涉嫌套现。
而且现在很多理财公司打着信用卡理财的名义，其实就是信用卡套现，打银行擦边球的行为。
一般情况下，银行不会封你的卡。毕竟银行是要赚钱的。不管你怎么用信用卡，只要还了钱，哪怕是最低还款，都不会被封。这里先说清楚。不代表套现就一定会关卡。我这里说的是比较次要的情况。什么情况下银行会封你的卡？注意这些事情，不然没人能帮你。
早该如此
首先，最重要的是不要逾期。首先，我们都知道会上邀功有多重要。你能按时还款，说明你至少是个诚实守信的人。一旦逾期，你的信用额度就透支了，也就是告诉银行你还不了钱，卡也没妥。
不要集中大规模消费
在日常生活中，如果平时使用小额信用卡支付，但是某个月突然有几笔大额消费，与之前的消费水平相差很大。在银行看来，这种行为是可疑的，然后你会观察你的用卡行为，考虑减少你的金额或者封卡。所以一定要谨慎，尽量不要有太多不稳定的刷卡行为。
信用卡商户是银行的“重点检测对象”。
正常消费场所没有问题，比如超市，便利店。但是在公益、房产等交易场所交易时，就需要注意了。如果你使用个人POS机多次刷卡，银行会对你进行监控或者减少你的信用卡，这类交易你要提高警惕。
经常用别人的账户还款。
用别人的卡帮你还款，会证明卡主因为最近资金紧张，已经无力还款，所以会找别人还款。银行可能会因为风险原因降低你信用卡的额度。
非营业时间刷卡或短时间内多次交易。
大部分人的作息时间都差不多，很少有人经常在午夜之后花钱，尤其是在个人POS机上。除非你对银行有一个合理的解释，比如你半夜出国，否则肯定会被降级封号。
把配额刷空
当你使用信用卡时，刷卡并不是一件可怕的事情。相反，银行还是喜欢你这么做的，但是如果你一次交易刷完限额，把卡变成了空卡，这种行为就非常可疑，非常像套现。这时候银行降低你卡的金额作为惩罚，可以说一点都不委屈。
一次性还款一次性空
如果你刚刚还清了信用卡账单，那么你会立即清空它。这种行为不仅是银行看起来不正常，也是正常用户看起来不正常。如果银行觉得不正常，会监控并减少信用卡，尽量避免这样的操作。
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