支付行业清源的节点到了，所有的肇事者都在瑟瑟发抖。只有将乱象彻底暴露在阳光下，支付行业才能更早迎来春天。
支付行业近年来发展迅速，尤其是移动支付的爆发，助推中国支付行业领跑全球。在支付革命的洪流中，一些非法支付乱象也乘虚而入，严重侵害了用户和支付从业者的利益。
随着监管打击力度的加大，支付行业自律意识增强，支付乱象逐渐下降。但在支付行业企稳蓄势的过程中，行业内仍存在一些不正之风，如电子销售切割机、刷脸支付加入骗局、无证支付机构为黑灰产业供血、持牌机构为套路贷提供渠道等。
在315消费者权益保护日到来之际，支付百科从支付的底层逻辑出发，聚焦支付领域依然存在的典型乱象，给千万支付从业者和消费者发声。
电动销切机现象猖獗
数以千万计的中小商户让POS机有了广阔的市场，但也有很多非法销售混杂其中。今年央视315晚会曝光了网上POS机的乱象。
根据《支付百科》，大部分电话销售人员以费率高、跳码等理由，为客户更换费率低、不跳码的POS机。在费率的诱惑下，部分用户会失去理性判断。
此外，一些电话销售人员甚至冒充支付公司的“总部”、“客服”、“运营中心”，以“客户回访”、“POS机升级”等理由欺骗用户，让很多用户上当受骗，有的还会造成用户的资金损失。
此前，四川警方通报称，有犯罪团伙给受害人打电话或加微信，为指定商户推销低费率POS机。用户同意办理后，将机器邮寄给用户，最终利用POS机诈骗高达500万元，涉及北京、上海、广东等25个省市和地区。
央视还报道称，一名业务员自称是银联POS业务中心的客服人员，可以为用户提供信用卡秒到POS机，还可以办理大额信用卡，以此为噱头进行广泛的电话推销。一旦确定用户有兴趣，就启动常规用户，向用户收取几千元押金。此案诈骗总金额高达800多万，诈骗涉及全国6000多人！
这些支付公司的特约商户都遇到过冒充支付机构公司工作人员的资金诈骗。方法大多是免费更换费率较低的刷卡器或POS机，有的甚至采用免费赠送POS机的方式。但是，这些机器的安全性是未知的。一旦无法收到商家的资金，损失只能自己承担。
随着支付宝微信加码布局刷脸支付，2019年也成为了刷脸支付元年。刷脸支付火爆的背后，是市场上很多自称支付宝、微信的授权服务商在全国范围内招募线下代理。这些假服务商以加盟为由，以招商会的形式收取几万到几十万元不等的代理费。
在听说支付宝、微信刷脸支付设备可以推广并获得丰厚补贴、“享受”商家流量，或者继续发展下级代理赚取佣金后，一些从业者抵挡不住诱惑，进入刷脸支付的坑中加入骗局。据介绍，招商现场共有200多人参加了会议。经过讲师轮番演讲和推销，现场至少有30人作为代理付费，现场收款达到200多万。
有服务商向支付百科透露，一些空壳公司购买几台刷脸设备，依托QQ、微信群进行网上推广邀请，以刷脸的形式行骗
还有服务商说有的诈骗公司把刷脸支付代理分为国家、省、市、区四级。不同等级交不同的加盟费。刷脸支付加盟骗局在分类裂变中侵害了数万支付从业者的利益。
虽然微信支付宝已经声明加盟骗局与政府无关，但是刷脸支付行业依然存在剩余的加盟骗局，给合规服务商和刷脸支付从业者带来了不少麻烦。
在移动支付行业，有明文规定禁止银行和第三方支付机构向黑灰产业提供支付通道，所以不法分子产生了无证支付的想法，变相包装支付通道和收款人，为赌博、毒品、洗钱等非法行业供血。
无证支付机构是指未取得国家支付结算许可证，违反国家支付结算制度，未经工商行政管理部门核准，通过大量注册商户或个人账户非法设立的支付通道。
《支付百科》注意到，据不完全统计，近两年警方查处的无证支付平台有数百家，大部分从事洗钱业务的无证支付机构涉案金额上亿元，实际上损害了相当一部分用户的利益。
无证支付中介的运营模式一般是通过注册或购买空壳公司、个人第三方支付账户、银行卡等。然后利用技术搭建聚合平台，为黑灰产业收集订单，从中赚取千分之五甚至更多的手续费用。
以惠友创联(深圳)有限公司为例。平台控制41家空壳公司，申请开通410个第三方支付平台账户，为非法app提供资金收付通道，收取5%至7%的手续费。短短三个月，该公司非法资金流入达34亿元。
业内人士表示，无证支付平台帮助黑灰产业的现象屡禁不止，主要是因为搭建支付平台的成本低。一般只需要依托空壳公司申请第三方支付机构的通道，然后购买源代码、空壳公司、身份信息等。对第四方支付软件收取数万元资金。
自网贷在中国盛行以来，第三方支付公司一直与网贷保持着非常密切的关系。现金贷平台的背后，很多第三方支付都在为其提供支付渠道。
考虑到国家对第三方支付的强力监管，第三方支付公司在行业变革下普遍面临较大的持续盈利压力。因此，很多支付机构会选择与网贷平台、赌博、非法外汇、贵金属投资交易平台合作，为其提供支付渠道和资金结算服务。
不少读者向支付百科反映，一些借贷平台在申请贷款时，虽然没有额外收取费用，但却被与之合作的第三方支付机构莫名其妙地扣费。
2017年底，监管部门发布了关于现金贷整改的通知。根据规范互联网信贷的“141号文”规定，未依法取得借贷业务资格，任何组织和个人不得从事借贷业务。
而很多第三方支付机构，为了赚取更多的收益，冒着极大的风险与现金贷平台合作，在违规的边缘疯狂探索。
根据支付百科，目前支付机构主要为现金贷平台提供的通道服务包括代收和代付两部分。一方面是为现金贷平台赚钱，一方面是接受用户还款。
消费金融是一个数万亿的市场，旺盛的市场需求下隐藏的巨大财富诱惑催生了一系列畸形的套路贷。畸形借贷平台及其合作的第三方支付公司，以合作共享的形式，形成一个固定而庞大的利益集团。
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