2020年，支付机构的“丰收”之水将更加沸腾，“涨价、跳码、收手续费”将永远伴随着被割了韭菜的支付者、代理商和用户，只能忍气吞声，日子将越来越不好过。
如果到现在，代理商和用户还没有意识到，支付机构“收割”的大旗背后，是支付机构日子越来越难过的现实，你很可能成为被市场淹没的一粒沙子。
2010年前后的支付市场真的是一片巨大的蓝海。“不出门就能天天赚钱”从来都不是痴人说梦，而是真实发生在支付者身上的事情。可惜，这种“美好的景象”并没有持续多久。
不知道从什么时候开始，曾经凭借人口和市场红利，让交易笔数从不到400亿增长到近1800亿的第三方支付机构，变得不那么“香”了。
那么，是什么改变了支付机构呢？
或许直接的导火索是2018年央行发布的新规，要求所有支付机构切断与银行的直连，接入互联网连接或银联。自此，第三方支付备付金由央行统一存管，这意味着支付机构可以躺着赚利差的日子一去不复返了。
由于被切断了与银行的直接联系，支付机构失去了一个重要的利润来源。要知道，在直连断了之前，支付机构备付金的收益曾经占到总收益的10%，但是直连断了之后，这个收益就变成了“0”。一下子损失10%的收益，对于支付机构来说真的是一笔不小的损失，尤其是对于主要依靠预付卡等“吃利差”业务的中小支付机构来说。
而且由于支付机构话语权降低，没有备付金，银行的合作下降，手续费也提高了。
当“躺着赚”的日子渐行渐远，随之而来的是那些曾经风光无限的支付公司被曝出POS机跳码、涨价等“收割”代理商和用户的新闻。可以想象，这是支付机构将增加的成本转嫁给线下用户的“商人”之举，无非是将“羊毛出在猪身上”的风格回归到“羊毛出在羊身上”。简而言之，我没什么可失去的。
因为移动支付市场的“双寡头”局面和支付牌照价值的缩水，中小支付机构的盈利空间已经非常有限。随着监管政策的收紧和数字货币的进攻，支付机构的市场生存空间更加狭窄。支付机构如果不寻找新的利润增长点，第一轮就会被“洗牌”。
“断直连”一直在“扒支付公司的皮”。面对有限的盈利空间和日益激烈的市场竞争，支付机构将不再多元化布局，甚至生存都将岌岌可危，更别说盈利了。
事实并非如此。最近很多第三方支付机构开始跨界“抢”小贷牌照。
就在今年年初，连连支付成功购买了网易集团旗下的网络小贷牌照，未来将为网易集团用户提供小额现金贷“来钱”和消费贷“白条”等金融服务。
据不完全统计，除了连续支付，拉卡拉支付、随行付、财付通、通联、支付宝、合利宝等近40家支付机构也已经直接拥有或母公司拥有小贷牌照。而且有些支付机构还拥有多个网络小贷牌照。
购买小贷牌照，发展信贷业务，无疑是支付公司寻求突破的表现，想通过拓展金融增值服务形成新的利润增长点。而且应该承认，支付公司在开展信贷业务方面确实有“先天”优势。这得益于支付机构链接产业链上下游，掌握大量商户、资金等信息，拥有真实的数据库，自身的流量足以支撑其去车
或者说，这样做的结果是，包括重复支付、拉卡拉支付在内的支付公司长期参与借贷业务。此前有媒体报道，浙江北联科技有限公司一款多次还款的助贷产品有贝壳钱包，高峰时月供6亿元；此外，支付巨头Lacarra旗下的“替你还”、“易分期”、“员工贷”等多个信贷产品也为小微企业主和个人提供消费信贷等服务。
随着获得小贷牌照的支付公司越来越多，获得小贷牌照似乎成了支付公司新的出路。不过，对此，业内人士表示：“支付机构获得小贷牌照只是个别现象，因为监管对买家要求较高，注册资本需要在5亿以上。门槛高让很多支付公司望而却步。”
根据支付行业百科，小贷业务的落地真的没那么容易，杠杆限制还是很多的。并且在2017年，由于现金贷风险爆发，网络小贷的审批也被相关部门叫停。虽然已经恢复审批，但监管部门对现金贷的监管趋严，支付公司很难迈出这一步。
另一方面，已经拥有小贷牌照的支付公司似乎表现不佳。今年4月，拉卡拉被曝小贷业务割用户韭菜，深交所连夜查封目前情况。报道称，拉卡拉支付的考拉征信涉嫌非法提供身份证9800多万次，获利3800万元。而这就是小贷业务的鬼！
支付公司的不良做法让用户对支付机构开展的小贷业务更加怀疑。
因此，在火热的“抢购”背后，小贷牌照是否适合每一家支付机构的发展，能否形成新的利润增长点，还有待考量。
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