上海市人民政府网消息：此前有报道称信用卡被异地盗刷，但信用卡“丢失”前的经历充满疑点。日前，上海警方从一起保险诈骗案入手，深挖其背后的犯罪团伙，在浙江、湖南、安徽等12省市展开集中收网行动，最终成功破获系列诈骗金融机构案，抓获犯罪嫌疑人46名。
该犯罪团伙利用POS机进行虚假交易，非法套现9700余万元，通过虚报、否认交易等方式，骗取银行、保险公司、第三方支付等金融机构300余万元。此案也是国内首例信用卡非法套现，以虚假报案骗取赔偿和退款的复合诈骗案。
信用卡被盗？告密者实际上是肇事者。
2020年1月，男子林向黄浦公安分局经侦支队报案，称其名下4张信用卡丢失后，在异地被刷卡9.8万元。
警方在调查过程中发现，林某提及的4张信用卡在“丢失”前，均有主动注销信用卡交易密码、临时提高信用卡额度、向保险公司申请信用卡盗刷保险等行为，且这些信用卡均在同一时间、同一地点刷卡，而林某本人对“信用卡丢失后被盗刷”的过程含糊其辞，前后矛盾。
案件中的许多异常现象引起了办案民警的警惕。通过深入调查，警方发现该案并非一起信用卡被盗案件，而是一起有预谋的通过否认信用卡交易、虚假报案等手段骗取保险公司的案件。
在办案民警的讯问下，做贼心虚的林终于交代，他在网上认识了一个叫的人。在牟伟教授的指导下，他办理了多张银行信用卡并办理了失卡保险后，将信用卡交给了身在异地的牟伟。牟伟在POS机上非法套现，牟林虚假报案，共同骗取保险公司失卡保险。
目前，林某因涉嫌保险诈骗已被检察机关移送起诉。
虚报骗取退款
将林归案后，警方并未结案，而是立即对该案犯罪嫌疑人魏某开展相关侦查工作。在市公安局经侦总队的指导下，黄浦警方经过近3个月的连续侦查，逐步梳理出一个以魏某、徐某、王某等人为首的分布在全国多地的犯罪团伙，通过虚报、否认交易等方式骗取金融机构退款。
经查，以魏某、徐某、王某为首的犯罪团伙在多家第三方支付平台申请POS机并注册商户，通过朋友介绍、社交软件聊天等多种方式招揽有套现需求的信用卡持卡人，然后虚构交易进行异地套现，由魏某等人从中按比例收取套现费用。
其中，魏等人还与部分持卡人相互勾结。持卡人向银行或保险公司申请盗刷赔偿保险后，在异地非法套现，然后持卡人向异地公安机关谎报盗刷，骗取信用卡发卡机构止付退款和保险公司索赔。魏等人与持卡人按比例分享赃款赃物。
到案的信用卡持卡人均为外省市人，均已在当地公安机关挂失信用卡、信用卡被盗。
有些购买了失卡保障的信用卡持卡人，最后由保险公司赔付，这种犯罪已经涉嫌保险诈骗，而另一些没有购买失卡保险的，则被银行停止赔付并退款，涉嫌合同诈骗。魏等人使用他人信用卡进行非法套现，数额巨大，涉嫌非法经营罪。
46人接受了测试
在此基础上，警方利用警银联动机制和第三方支付公司的快侦机制，结合该犯罪团伙的特点和手法，对以魏为首的团伙组织架构进行全面核查，锁定该团伙中使用他人信用卡套现、骗取保险公司赔付、骗取银行信用卡止付退款的犯罪嫌疑人46名。
为维护金融秩序安全，构建良好营商环境，5月8日，黄浦警方组织警力赴大连、沈阳开展第一批集中收网行动，集中抓获非法套现犯罪嫌疑人1名、虚假挂失持卡人12名。
6月2日，黄埔警方分赴浙江、湖南、安徽等地开展第二次集中收网行动，成功抓获该犯罪团伙，抓获魏某、徐某、王某等犯罪嫌疑人33名。
目前，46名犯罪嫌疑人已被黄浦警方依法采取刑事强制措施。
今年已经破获了60多起银行卡犯罪。
近年来，涉银行卡犯罪呈现出许多新特点，主要表现为：
一是犯罪团伙分工专业化，作案环节相互独立，呈现地缘政治和血缘关系的特点；
二是犯罪手段隐蔽多样，利用行业规则漏洞作案的手段不断翻新；
三是复合犯罪多发，利用银行卡作为犯罪道具实施合同诈骗、保险诈骗等衍生犯罪的趋势明显；
四是跨境银行卡犯罪频发，从境外犯罪嫌疑人携带伪卡盗刷，到犯罪嫌疑人在境内窃取银行卡信息并在境外使用，手段不断变化。
对此，上海公安机关始终着眼涉银行卡犯罪的新特点、新手段，不断加强对新型犯罪手段的发现和打击力度：
一是依靠科技赋能，加强现场风险监控，不断强化线索获取能力，及时发现并严厉打击各类银行卡犯罪。
二是加强与金融部门和第三方支付平台的合作，加强业务沟通和技术支持，畅通信息交流机制，确保行业第一时间预警，引导金融机构在提供便捷服务的同时，提高安全防范意识。
据统计，今年以来，全市公安机关共破获各类银行卡犯罪案件60余起。
下一步，上海警方将继续严厉打击涉银行卡违法犯罪行为，积极引导各大金融机构加强行业内部管理，不断完善交易监管流程，强化全市支付领域风险防控能力，维护经济金融秩序和银行卡支付环境安全。
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