在收单业务外包机构不断备案的背景下，部分机构依然顶风作案，青儿的POS机重出江湖。4月28日，多名用户向今日北京商报反映，为多家支付机构提供收单业务代理的河北某服务商，以“专用通道”、“零费率”为噱头，向河北、天津等地区的线下商户推广“青儿”POS机，最终造成100多家商户损失4000多万元。
涉及的第三方支付机构包括卡转科技有限公司(以下简称“乐刷”)、汇付天下有限公司(以下简称“汇付天下”)、福建郭彤兴易网络科技有限公司(以下简称“郭彤兴易”)等10余家公司。目前，相关支付机构已经开始跟进垫付事宜。针对这种情况，业内分析人士直言，在屡教不改禁止出现“两清”“反洗钱”等问题的背景下，这一问题也反映出当前行业内部分支付机构没有将监管要求落实到位，支付机构也应加强对收单服务商的管控。
POS机易主 百余用户损失超4000万
“用了一年多的POS机，突然被告知不是自己的。”4月28日，天津商户柳岩(化名)无奈地告诉北京商报记者。
据柳岩介绍，2019年，经石家庄任光商贸有限公司(以下简称“任光商贸”)工作人员推销，柳岩开始使用任光商贸提供的POS机。根据双方约定，使用任光交易提供的POS机结算周期为5天，费率为0。
柳岩表示，在使用任光贸易提供的POS机的过程中，也存在未能及时到达的情况。任光贸易公司为其提供了新的POS机，并表示将为其催款，让她“放心使用”。
直到2020年11月，柳岩发现通过更换后的POS机进行的7笔支付在约定日期内未收到，咨询任光商务后的回复是“正在修复渠道”。在任光商家多次回避后，柳岩查询了正在使用的POS机，才知道使用的是乐刷产品。
2021年1月，经乐刷客服确认，柳岩使用的POS机并非其本人，其姓名、联系电话、商户均与柳岩无关。目前，柳岩未通过乐刷POS机收到的交易金额约为2万元，柳岩未通过另一家收单支付机构收到的交易金额约为5万元。
河北商户虞照(化名)也使用了汇付天下POS机。据虞照介绍，从2020年5月下旬开始，任光商贸提供的POS机大面积到账失败，对方给出的理由也是“渠道维护”。随后的两个月，经商家多次催款，任光商贸出示了“1500万元资金被银行冻结”的声明，并表示将于2020年12月解冻资金。与此同时，任光贸易公司向商人提供了第二批机器。
直到2020年底，聚集在一起的商家才发现了端倪。在与任光商业背后的第三方支付机构进一步核实后，商家发现机器不是自己的。“据我们初步统计，还有4000多万没有到账，100多家商户被骗，还在追加中。”虞照指出。
对于用户的反馈，多位业内分析人士今日向北京商报记者表示，相关商户遭遇“两清”POS机，代理商认为是以支付机构推广的名义进行二次资金结算。金融行业资深分析师王鹏博直言，禁止重复监管后出现“二次清算”、“反洗钱”等问题。在此前提下，将会出现大规模的“二次清场”事件，不仅性质恶劣，而且危害极大
北京商报今日记者了解到，所谓“二次清算”，是指有清算资质的机构将资金结算给第三方平台，然后第三方平台再将资金结算给其他商户。如果第三方平台没有清算资质，则构成二次清算。在正常的POS结算流程中，资金会通过银联或第三方支付机构的支付通道直接结算到POS商户绑定的账户。发生在柳岩和其他人身上的事情是，代理人在中间进行了第二次清算。
柳岩说，在办理POS机之前，她向相关工作人员提供了营业执照、身份证、结算银行卡等资料，但由于一开始并不了解POS机的具体工作流程，所以并没有在意登记、审核等环节。在向乐刷客服查询资金流向的过程中，柳岩发现乐刷POS机还存在不少跳码等问题。
根据今日向京商报提供的信息，通过乐刷POS机进行的交易中，出现了多种不同类型的商户名称，甚至部分交易的刷卡日期已经“跨越”至2021年11月。柳岩表示，她之前在使用过程中就注意到了这个问题，在询问任光商务相关人员后得到的回复是“正常现象，只要不影响使用就行”
不仅如此，在柳岩开始使用任光贸易提供的POS机时，任光贸易的工作人员并没有告诉她登录商户系统查询交易信息，也没有为她设立独立账户。柳岩说，以前她都是通过交易时生成的POS机签购单进行统计，结合结算卡的信息，对比交易是否收到。
直到与乐刷的客服取得联系，刘才了解到乐刷为商家提供的“轻松收付App”，但多次尝试后，还是没能登录。
虽然找到了问题的症结所在，但是交易资金不到账的问题并没有得到解决。虞照指出，在逐渐了解到这一情况后，从2021年1月开始，受损商户开始向相关支付机构反映问题，但并未引起对方的重视，机构也没有对商户的反馈做出回应。
“我也跟乐刷客服和公司总部沟通过很多次，但是对于这些问题的原因和资金的最终流向，对方一直没有给出准确的答复。”柳岩还提到。
支付机构的态度也让受损商家很愤怒。随后，受损商户联合报警，向央行石家庄中心支行举报涉事支付机构对代理人审查不严，要求相关支付机构承担先行赔付责任。“相关支付机构才开始关注和介入。从4月份开始，陆续收到商家的预付款。”
ShowFin智库创始人寇表示，根据监管要求，“秒清”公司使用的支付通道的支付公司，需要对外包公司“秒清”问题造成的商户资金损失承担先行赔付责任。
王鹏博进一步指出，从现有信息分析，这个骗局存在很多实际漏洞。五天的资金结算周期，与实际不符的商家名称，都是问题的征兆，但在“零费率”的诱惑下，并没有引起商家的重视。
问题频发 支付机构被追责
在寇看来，在支付行业现有的监管框架下，“两清”的可能性很低。事实上，正如寇所说，在过去的几年里，央行一直在对“青儿”公司进行围追堵截，违规为这类公司提供支付结算服务的持牌支付机构也受到了央行的严厉处罚。
在这样的背景下，谁在顶风作案？据天眼查资料显示，任光商务成立于2015年10月，2019年9月至12月开始频繁变更商务信息。在介绍中，任光商
根据天眼查提供的数据，4月28日，北京商报今日记者多次致电任光商业详细了解情况，但未能打通。据相关商家称，任光商家负责人已被警方带走。
任光商业背后的支付机构是否知道此事，也引发商家质疑。据商户统计，除了乐刷、汇付天下之外，任光商业代理还包括郭彤兴翼等10余家支付机构。
“央行石家庄中心支行也已经开始调查涉案支付机构”，多位商户在采访中提到。对此，北京商报今日记者多次致电央行石家庄中心支行支付结算处核实情况，但未能打通。
根据央行2015年7月发布的《关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》要求，特约商户、持卡人或发卡行因外包服务机构遭受资金损失的，收单机构应承担先行赔付的全部责任。
王鹏博表示，目前无法判断支付机构是否有主观意志纵容服务提供者甚至串通，但可以明确的是，支付机构对外包商的资质审核存在漏洞，即使不知道也需要对此负责。这种情况的背后，更重要的是支付机构对这类外包收单服务商缺乏控制。票据收单服务商可以直接联系商户，支付机构业务发展往往依赖服务商，因此迫切需要加强对商户信息的识别。
另一方面，商家今日进一步向北京商报表示，虽然监管已经介入，但在具体的先行赔付环节，商家与支付机构的沟通并不顺畅。根据协议，受损商户应与机构签订《委托协议》，委托并配合支付机构向任光商家追责。但部分支付机构态度冷漠，预付款要求不合理，甚至存在签订协议后不按约定进行预付款的问题。
严监管之下 谁在顶风作案
关于用户反馈的汇付天下、乐刷、郭彤星易等支付机构，北京商报今日就具体资金损失和资金流向、目前垫付进度、如何审核代理商资质等问题进行了进一步采访。汇付天下相关负责人回复称，公司已成立专门工作组处理此事，目前正在稳步推进。截至记者发稿，尚未收到其他支付机构的回复。
一位多年从事POS机推广的业务员今日接受北京商报记者采访时指出，线下商户绑定一台POS机，需要商户提供身份证、储蓄卡、手机号、营业执照进行面签办理。业务员上传材料后，支付机构会在线现场完成审核。“还有一些机构要求人脸识别，至少四个要素缺一不可。”
前述业务员也向北京商报今日记者透露，现场审核时，确实存在商户不了解POS机使用流程的情况，这也为一些机构“偷梁换柱”提供了可能。“前几年市场上比较常见的是‘青儿’POS机，现在已经很少见到了，我们也不会推广这种机器，风险太大。”
在“青儿”风险方面，寇向涛指出，除了商户资金结算缺乏保障外，对于持卡人来说，“青儿”POS机交易还涉及交易不透明、信息查询困难等风险。
对于如何防范这一问题，王鹏博强调，首先，支付机构在选择外包商时，要真正落实央行对线下收单业务的管理要求；除了依靠备案等自律手段，还可以从监管层面进一步加强对外包服务商违规行为的打击力度。
“商家在与代理商接触时，也要多了解相关支付机构的信息，有个clea
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