收集数百张信用卡，购买POS机“自刷自还”虚构银行流水，伪造消费记录.近日，上海市黄浦区检察院以诈骗罪、妨害信用卡管理罪对陆某、牟某提起公诉。
2018年，某银行推出信用卡奖励活动，即每月可以花一定的钱，将获得的积分兑换成信用卡奖励。信用卡的奖金可以直接在超市消费，也可以买购物卡。刷卡越多，返还越多。这引起了陆某和杨某的注意，他们觉得伪造交易流水获得信用卡支付是一种有利可图的“不务正业”，于是开始行动。
两者分工明确。杨某以前妻胡某、陆某、朋友寿某的名义办理了3台POS机。随后，两人利用私人关系联系了银行的信用卡。据陆交代，信用卡会有赠品。你的大部分亲戚朋友都愿意办，信用卡办了之后也不会在意。我们会拿着这些卡，在POS机上集中刷卡。如果卡过期了，我直接扣。在刷完银行限定的消费额度后，陆将消费积分兑换成信用卡。据陆某供述，其在指定地点购买了面值500元的消费卡或加油卡，信用卡可抵扣25元。其实我只要出475元，然后490元卖给黄牛，黄牛就能赚到差价。
2020年，该行反诈骗部门通过技术侦查，发现陆持有的两张借记卡长期被107信用卡还款。以上信用卡均为固定商户消费，商户结算绑定的银行卡为置地借记卡。银行报了警。
经审查，2018年5月至2020年3月，陆某、杨某使用信用卡，通过自购无真实交易的POS机进行虚假交易，流水700余万元。他们通过伪造大量消费记录，骗取信用卡积分进行信用卡支付，获利约10万元。
此外，2020年7月，公安机关在被告人前妻胡的共同住处，查获POS机等银行名义的信用卡数张。公诉机关认为，两人持有他人多张信用卡的行为违反了《银行卡业务管理办法》的规定，应予追诉。
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